W świecie finansów biznesowych, gdzie płynność to klucz do sukcesu, przedsiębiorcy szukają coraz to nowych rozwiązań, aby utrzymać się na powierzchni. Tradycyjne kredyty bankowe, choć popularne, nie zawsze spełniają oczekiwania dynamicznie rozwijających się firm. W takim przypadku na horyzoncie pojawia się Merchant Cash Advance (MCA), czyli zaliczka na poczet przyszłych przychodów, która staje się coraz częściej wybieraną alternatywą. Czym różni się MCA od typowych pożyczek bankowych? Dlaczego tak wiele firm decyduje się na to rozwiązanie? Przeanalizujmy to z bliska.
Co to jest Merchant Cash Advance?
Merchant Cash Advance (MCA, https://pragmago.tech/pl/) opiera się na przyszłych przychodach firmy. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów MCA nie jest pożyczką w klasycznym tego słowa znaczeniu. Firma, która decyduje się na MCA, otrzymuje jednorazowo określoną kwotę pieniędzy, a spłata odbywa się w formie odsetek od przyszłych dochodów, najczęściej przychodów z kart płatniczych. W praktyce oznacza to, że spłata zaliczki następuje codziennie lub tygodniowo, w zależności od tego, ile firma zarobi.
To, co wyróżnia MCA, to elastyczność – w lepszych miesiącach oddajesz więcej, w słabszych mniej. Taki model jest szczególnie korzystny dla firm, które działają w branżach o zmiennych przychodach. Do grupy tej zaliczają się np.:
- restauracje,
- sklepy detaliczne,
- firmy usługowe.
Łatwiejszy dostęp do finansowania
Główna różnica pomiędzy Merchant Cash Advance a tradycyjnym kredytem bankowym tkwi w procesie aplikacyjnym. Przy standardowej pożyczce bankowej, przedsiębiorca musi spełniać szereg warunków: dobra historia kredytowa, udokumentowane przychody, zabezpieczenia w postaci nieruchomości czy innych aktywów. Nie wspominając już o czasie, który jest potrzebny na rozpatrzenie wniosku i przyznanie środków.
W przypadku MCA formalności są znacznie uproszczone. Przede wszystkim, historia kredytowa firmy nie jest aż tak istotna. Główne kryterium to przyszłe przychody – jeśli firma generuje regularne dochody z kart płatniczych, ma szansę na otrzymanie finansowania. Dla wielu małych i średnich przedsiębiorstw to ogromne ułatwienie, szczególnie jeśli wcześniej miały problemy z uzyskaniem tradycyjnego kredytu.
Dodatkowo, nie ma potrzeby dostarczania szczegółowych dokumentów finansowych czy zabezpieczeń. Brak konieczności zabezpieczeń to duża zaleta, zwłaszcza dla firm, które nie mają cennych aktywów do zaoferowania bankowi w razie problemów ze spłatą kredytu. Merchant Cash Advance działa na zupełnie innych zasadach – firma spłaca zaliczkę z przyszłych przychodów, więc nie ma ryzyka utraty np. siedziby firmy czy sprzętu w razie kłopotów finansowych.
Szybszy proces decyzyjny
Czas to pieniądz – zwłaszcza w biznesie. Tradycyjne kredyty bankowe wymagają czasu: od momentu złożenia wniosku, przez jego weryfikację, aż po decyzję i finalne przekazanie środków może minąć kilka tygodni, a nawet miesięcy. Dla wielu przedsiębiorstw to zbyt długo. Nagła potrzeba finansowania – na przykład na pokrycie nieoczekiwanych kosztów operacyjnych – wymaga szybszej reakcji.
W przypadku MCA decyzje zapadają znacznie szybciej. Firmy specjalizujące się w udzielaniu zaliczek na poczet przyszłych przychodów często oferują możliwość uzyskania środków nawet w ciągu kilku dni. Proces jest zautomatyzowany i oparty głównie na analizie przychodów z kart płatniczych, dzięki czemu formalności są minimalne. Przedsiębiorca nie musi czekać na szczegółową analizę kredytową czy dostarczać ton dokumentów.
Dzięki temu MCA staje się idealnym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują gotówki na już – czy to na zakup towarów, naprawę sprzętu, czy inne nieprzewidziane wydatki. Prędkość działania to jeden z największych atutów tego rozwiązania.
Płynność finansowa to klucz
W biznesie mówi się, że płynność jest ważniejsza nawet niż zyskowność. Co to oznacza w praktyce? Nawet jeśli twoja firma generuje duże przychody, ale nie masz dostępu do gotówki w danym momencie, możesz napotkać poważne problemy. Tradycyjne kredyty bankowe nie zawsze są w stanie dostarczyć funduszy w odpowiednim czasie, a niepewność finansowa może zahamować rozwój firmy lub wpędzić ją w długi.
Merchant Cash Advance jest odpowiedzią na te potrzeby. Dzięki elastycznemu modelowi spłat, firma może zachować płynność finansową, nie martwiąc się o miesięczne raty, które trzeba spłacać niezależnie od poziomu przychodów. To duże ułatwienie, szczególnie w branżach sezonowych, gdzie zarobki różnią się w zależności od pory roku.
Dowiedz się więcej o MCA na https://pragmago.tech/pl/merchant-cash-advance/